Daniel Hruška Plaćanje karticama u Sjedinjenim Američkim Državama na potpuno je drugoj razini nego kod nas u Češkoj, gdje možete plaćati beskontaktno gotovo "svugdje". Velik broj trgovina u kojima možete platiti karticom već ima beskontaktne terminale. No, u SAD-u još uvijek dominiraju zastarjele kartice s magnetskim trakama, a Apple svojim sustavom to pokušava promijeniti Platiti.
Sve zvuči gotovo kao bajka, Apple se dogovorio s najvećim tamošnjim bankama pa problema ne bi trebalo biti. Ali možda dolazi. A možda je ovo samo privremeni krik slijepe grane. Neki trgovci na malo surađuju s Wal-Martom kako bi izmijenili ili potpuno onemogućili terminale za beskontaktno plaćanje kako korisnici ne bi mogli plaćati Apple Payom.
Wal-Mart, najveći svjetski lanac diskonta, zajedno s drugim tvrtkama od 2012. godine priprema svoj sustav plaćanja CurrentC, koji bi trebao biti lansiran sljedeće godine. Merchant Customer Exchange (MCX), kako se zove ovo udruženje, stvarna je prijetnja Appleu. Apple i njegov Pay jednostavno puze po CurrentC-u, što se dionicima naravno ne sviđa i oni rade najlakšu stvar koju mogu – prekidaju Apple Pay.
Još prije mjesec dana znalo se da Wal-Mart i Best Buy neće podržavati Apple Pay. Prošlog je tjedna Rite Aid, lanac ljekarni s više od 4 lokacija u SAD-u, također počeo modificirati svoje NFC terminale kako bi onemogućio plaćanja putem Apple Paya i Google novčanika. Rite Aid podržava CurrentC. Na sličan način sačuvan je i drugi lanac ljekarni, CVS Stores.
Bitka za prevlast među mobilnim plaćanjem izaziva razdor između banaka i trgovaca. Banke su prihvatile Apple Pay s entuzijazmom jer vide potencijal za daljnje povećanje broja kupnji (a time i zarade) ostvarenih debitnim i kreditnim karticama. Dakle, Apple je uspio kod banaka, ali ne toliko kod trgovaca. Od trenutna 34 partnera spomenuta na Appleovoj web stranici, njih osam s različitim imenima spada pod Foot Locker, a jedan je sam Apple.
S druge strane, niti jedna banka nije izrazila podršku CurrentC-u. To je zbog činjenice da je cijeli sustav koncipiran tako da ne ovisi o srednjoj karici, odnosno o bankama i njihovim naknadama za kartično plaćanje. Stoga CurrentC nikada neće biti zamjena za plastičnu platnu karticu kao takvu, već posebna alternativa za kupce s loyalty ili prepaid karticama predmetne trgovine.
Kada se aplikacija za iOS i Android pojavi sljedeće godine, platit ćete pomoću QR koda prikazanog na vašem uređaju, a iznos kupnje odmah će biti odbijen s vašeg računa. Ako kao način plaćanja odaberete neku od kartica koje nude CurrentC partneri, od trgovca ćete dobiti popuste ili kupone.
Naravno, to se sviđa trgovcima koji bi imali vlastiti sustav, a pritom bili oslobođeni naknada za kartično plaćanje. Stoga ne čudi da su članovi MCX-a osim Wal-Marta (ovdje nepoznati lanci) Gap, Kmart, Best Buy, Old Navy, 7-Eleven, Kohls, Lowes, Dunkin' Donuts, Sam's Club, Sears, Kmart, Bed , Bath & Beyond, Banana Republic, Stop & Shop, Wendy's i mnoge benzinske postaje.
Morat ćemo pričekati iduću godinu da vidimo kako će se cijela situacija rasplesti. Do tada se može očekivati da će druge trgovine blokirati svoje NFC terminale kako bi spriječile plaćanja konkurenata. Međutim, možemo se nadati da će jednostavnost dodirivanja Touch ID-a u Apple Payu pobijediti nad besmislenim generiranjem QR koda i povezivanjem s karticama vjernosti u CurrentC. Nije da situacija u SAD-u izravno utječe na nas, ali uspjeh Apple Paya sigurno će utjecati na njegovu prisutnost u Europi.
Međutim, ako trenutnu situaciju pogledamo s druge strane, Apple Pay radi. Da ne radi, sigurno prodavači ne bi blokirali svoje NFC terminale iz straha da će izgubiti zaradu od CurrentC-a. A novi iPhone 6 u prodaji su tek mjesec dana. Što će se dogoditi za dvije godine kada će velika većina iPhonea u upotrebi podržavati Apple Pay?
Prodavači također mogu blokirati Apple Pay jer im kupac ovom metodom ne daje nikakve osobne podatke. Ni ime ni prezime – ništa. Apple Pay mnogo je sigurniji od konvencionalnih platnih kartica u SAD-u. Usput, osjećate li se sigurno da su svi podaci (osim PIN-a) navedeni na komadu plastike koju možete izgubiti u bilo kojem trenutku?
Ono što MCX pokušava učiniti je zamijeniti nešto sigurno s nečim manje sigurnim (aplikacije trećih strana ne mogu pohranjivati podatke u Secure Element, tj. komponentu u NFC čipu), nešto zgodno za nešto manje zgodno (Touch ID nasuprot QR-u šifra) i nešto anonimno. Živeći u SAD-u, ConnectC mi uopće ne bi bio zanimljiv servis. A vi, koju biste metodu preferirali?
Nije li malo preuranjeno procjenjivati sigurnost? Jedan sustav još nije vani, a drugi je na početku. A što ćemo tumačiti, uvijek postoje različiti ljudi, pogledajte curenje fotografija s iClouda. S klasičnim platnim karticama i to je otpočetka izgledalo neupotrebljivo, a tko to sada misli?
Kad, recimo, gledam s druge strane, jako me smeta kako banke pokušavaju stalno povećavati svoje marže. Uopće me ne čudi što trgovci pokušavaju isključiti banke iz procesa plaćanja. Kad bih ih mogao izostaviti, a zadržati jednostavnost plaćanja karticom, bio bih više nego sretan. Naravno, ne želim se vraćati u vrijeme kada sam za svaku kupovinu morala izvući kovertu s novcem.
Pa problem CurrentC je uglavnom što zaobilazi klasične kartice direktnim spajanjem na bankovni račun što je već min. ovo je prilično obeshrabrujuće. Osim toga, tu su i druge stvari poput praćenja korisnika i dijeljenja baze podataka među članovima konzorcija, ali i s trećim stranama. Ono što je najneshvatljivije je uvjetovani pristup ekvivalentu naše zdravstvene iskaznice.
Pa marže banaka u prihvaćanju kartica se stalno smanjuju. Čisto da dočarate smanjenje dobiti izdavatelja kartica nakon regulacije EU naknade, ona će pasti za milijarde. Svugdje čitamo da su provizije između 1-5% - veća vrijednost je uglavnom u rizičnim sektorima... Ali banka daje preko 1% provizije udruzi, i to je profit, ako oduzmete troškove obrade. Od čega će banka ulagati u inovacije?
Btw, možda svaka tvrtka želi maksimizirati profit, što mislite?
Mogući scenarij: kao odgovor na blokadu, Apple i Google će promijeniti svoje uvjete poslovanja i neće dopustiti da se aplikacije tipa CurrentC dodaju u njihove AppStores.
Upravo bi to netko trebao označiti. Appstore nije neka mala trgovina i ovo je zlouporaba monopola (slično Walmartu). Ne volim da mi neka kompanija regulira život svojim poslovnim interesima poput zabrane bitcoina i slično.
Dakle, povijest pokazuje da kada Apple (Jobs) to želi, to i dobije. Sličan primjer je npr. onesposobljavanje phy. Adobe će uvesti Flash u AppStore. Kada je Adobe također izvozio u AppStore unutar CS5, Apple je jednostavno promijenio uvjete da samo stvari generirane preko Xcode-a mogu biti u AppStoreu.
Da, to potvrđuje moje riječi.
Ja ću kopat po sranju :) Lanac hipermarketa se zove Walmart (Wal-Mart je naziv operatera). Na češkom su tržištu bili Kmart i Dunkin' Donuts, tu su još Gap, Old Navy i Banana Republic. Dakle, ovo nisu "nepoznati nizovi".
A ja ću te istražiti i reći mi gdje je Old Navy u CR? :-) Živim u Kanadi, imam Old Navy dva bloka od vojarne, pa nisam siguran da sam ga ikad vidio u CR...
Gdje je CR Gap? To bi me stvarno zanimalo.
O da, u pravu si… buba se uvukla. Hvala. Nije bilo u Češkoj, svi centri izgledaju isto :)
Čini se samo kao vrisak... za dvije godine bit će moguće plaćati Apple Payom i u Walmartu—i naravno s velikom slavom.
I ja tako mislim, Apple ima veću snagu od nekog Walmarta, mogu zamisliti da će vlasnici IP6 otići u drugu trgovinu da bi mogli platiti Apple pay, u USA je riječ o brendu i onima koji stvarno vole Apple, kako Tim kaže, ići će platiti gdje je plaćanje jabukom i prije ili kasnije svi pokleknu :) tako ja to vidim :).
U drugu trgovinu? Stvarno ne mislim tako. Možda nekoliko pojedinaca, ali to će biti iznimke (koji moraju petljati s novim telefonom). Walmart u SAD-u je kao TV Nova prije 10 godina - postoje alternative, ali nije vrijedno promjene. Dodatno, Walmart ima dvostruko više trgovina nego svi njegovi konkurenti zajedno (Kmart, Publix, Target, ShopKo, Meijer + BJ's i Costco za Sam's Club).
problem je što NFC postoji već 10 godina u Japanu
Da, i stoga je već zastario i završit će tamo u sadašnjem obliku.
Pa mislim da će kupac na kraju odlučiti. U državama ima nekoliko desetaka milijuna vlasnika iPhonea i to više nije beznačajna brojka. I više će doći sa satom. Na kraju će se Walmart i ostali trgnuti kad izračunaju koliku kupovnu moć bespotrebno gube. Sad se trzaju, ali će se i oni prilagoditi, morat će u svom interesu. Njihov sustav je zanimljiv samo loyalty kupcima i taj sustav će prije ili kasnije završiti.
Pa, ne samo da Apple i Google mogu odgovoriti blokiranjem nadolazeće CurrentC aplikacije, banke također mogu vrlo povoljno naplatiti odlazne transakcije (plaćanja) izvršene putem CurrentC..
.. da ga lanci ne bi mogli izračunati?
Pa ne znam, u SAD je sve moguće ;)
Pojasni još jednom, CurrentC uopće ne treba banku, može i bez nje.
Dakle, ni Apple ni Google ne mogu blokirati CurrentC.
"Kada sljedeće godine izađe aplikacija za iOS i Android, plaćat ćete QR kodom..."
I Apple i Google važni su za CurrentC.
"Kad aplikacija za iOS i Android izađe sljedeće godine, platit ćete QR kodom prikazanim na vašem uređaju, a iznos kupnje odmah će biti odbijen s vašeg računa."
U redu, ako ovo nije bankovni račun, već prepaid bonus kartica, onda morate nekako dobiti novac na ovaj račun... bilo putem banke (može se naplatiti), operatera ili možda klađenjem terminal :-), što je u usporedbi s korištenjem mobitela i otiska prsta vrlo nezgodno i dugotrajno za klijente.
I zašto Apple ili Google ne bi blokirali ili ne ponudili aplikaciju za CurrentC u svojim trgovinama koja bi trebala skenirati taj QR kod?
Pa ovako… “S druge strane, niti jedna banka nije izrazila podršku CurrentC-u. To je zbog činjenice da je cijeli sustav koncipiran tako da ne ovisi o srednjoj karici, odnosno o bankama i njihovim naknadama za kartično plaćanje."
Banci će biti teško objasniti drugačiju naknadu nego za bilo koji drugi račun. Tako da se uopće ne bih brinuo oko ovoga.
A s obzirom da PayPal aplikacija radi, ne bih se previše zabrinjavao da je blokiraju u AppStoreu.
Čini mi se da sada Apple treba više prodavača nego Apple prodavačica.
I uopće nije da ne podržavam Apple protiv banaka, upravo suprotno. Ali nije sve na svijetu jednostavno.
Nedostatak podrške možda leži u činjenici da banke ne sklapaju posebne ugovore s trgovačkim lancima za ovu uslugu. Oni se inače mogu sastojati u pojednostavljenju procesa aktivacije, npr. nije dovoljno potpisati registar na recepciji u vašem hypercam-u i sve će proraditi, već korisnik mora inicirati izravno terećenje ili poslati novac nalogom na CurrnetC račun. . A kao što već danas znamo, svaka usluga koja je i malo komplicirana za kupca nema šanse za uspjeh (pogledajte naš Mobito).
Dakle, volio bih vidjeti kako mogu poslati svoju uplatu u lanac trgovina ili ću se pobrinuti da tamo imam dovoljno novca i moći ću kupovati samo u tom lancu trgovina. Također će pratiti što i gdje kupujem te mi u skladu s tim slati reklame. A da bih platio, morat ću pokrenuti njihovu aplikaciju na pametnom telefonu i skenirati QR kod. Ne može biti kompliciranije. Bolja gotovina.
Koliko čitam rasprave na stranim stranicama, to izgleda kao bojkot tog lanca trgovina.
Članak je malo neuredan. Apple i Google imaju adute u rukama, mogu apple pay prilagoditi currentC karticama i to nije preteško, inače je Current C implementiran. I uz 5 velikih lanaca, mnogi od spomenutih brendova dio su jednog velikog lanca, a Wal-Mart je dnevni diskont poput Kauflanda ili Lidla. Apple može reći da ćemo prilagoditi vaše kartice apple payu ili vas ograničiti u itunesu jer su aplikacije u kojima plaćate bez apple naknade uklonjene. Prednost Applea je što je njegov sustav funkcionalan i može potaknuti trgovce na kompromis
Apple jednostavno ne dopušta CurrentC aplikacijama u iTunes i ne morate raditi ništa drugo. Kupci sami odlučuju kako će kupovati
Neće biti tako jednostavno. Ne znam iTunes odredbe i uvjete, ali jednostavno reći "ne sviđate nam se i zato nećemo staviti vašu aplikaciju na iTunes" vjerojatno neće funkcionirati.
Pa uvjeti su takvi da bilo što može konkurirati nečemu iz Applea, pa se može ukloniti, pa čak i poništiti račun developera. Ako ga Apple ne želi, otkažite ga bez problema.